央行出炉新规,央行新规出台

央行出炉新规,央行新规出台

过去储蓄存款的主力军是中老年人,中老年人收入稳定,各方面负担较小,容易存得下钱来,再说中老年人也养成了储蓄存款的好习惯,他们觉得银行利息虽然不高,但安全性高,收益也较为稳定。不过,到了2021年我国的居民存款数量有了快速增长,跟之前相比增长了将近10%左右。而造成这种结果的原因以下两个:

一个是受到去年疫情的影响,很多年轻人待在家里好几个月,没有收入来源,此时才发现储蓄存款的重要性,于是年轻人也纷纷加入到储蓄存款的队伍中来。另一个是,我们国家规定了从2021年起,银行的所有理财产品都打破了刚性兑付,这意味着理财产品的损失要由投资者承担,而一些厌恶投资风险的投资者,往往会选择退出,把钱存入银行,至少把钱存在银行里面是安全的。

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尽管各银行里面的储蓄存款数量大增,但从2021年开始,有四类存款被央行叫停了,它们分别是结构性存款、异地存款、互联网存款、智能存款(靠档计息),之后银行再也不会做这四种业务了。不过之前储户做了这四类存款业务的还可以继续执行下去,一直到合同期满为止,也可以选择中途取出来,再投到其他地方去。接下来,我们不妨来了解一下这四类被叫停的存款业务。

第一类,异地存款。异地存款就是某些区域性银行,本来只能吸收本区域内的储户存款,但是这些银行却通过高息揽储的方式,吸引外地的储户把钱存到自己的银行,而且该银行在异地并没有开设线下网点,所以异地存款被叫停了。当然,如果该银行在异地设立了分行,并通过分行吸收当地储户存款,这也是完全可以的。

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第二类,互联网存款。实际上如果银行通过自己的网站或者手机APP来揽存,这并不受任何影响。但是如果银行与第三方平台合作,通过第三方平台开设的入口来高息揽存的,这样的业务就不被允许了。如果这样放任不管的话,会扰乱国内存款市场的金融秩序。

第三类,结构性存款。结构性存款,就是银行拿出储户的一小部分资金用于投资风险较高的黄金、外汇、石油等金融衍生品,如果投资成功了,储户当然可以获得较高的投资回报率,但是如果投资失败了,储户本金能保住,但利息能拿多少就要看此次投资的实际情况了。现在银行已经有了结构性理财产品,结构存款也就没有存在的必要了。

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第四类,靠档计息又叫智能存款。所谓靠档计息,就是储户把钱存入银行,期限是三年期的,如果存了二年之后,储户此时急需要用钱,靠档计息就把储户的存款算成二年期的利息。而现在央行叫停了靠档计息,那如果储户提前取款就全部算活期存款了,所以,取消靠档计息对储户的影响还是比较大的。现在储户在存款之时应该考虑清楚,在存款约定的期限内是否会要用到这笔钱。

实际上,央行叫停了以上四种存款方式,可能会使普通储户短期的利益受到一定的影响,但这四种存款方式都是高息揽存,这样会造成中小银行为了吸引存款而不断抬高存款利息,这既扰乱了存款市场的秩序,也因高息揽存增加储户们的投资风险。所以,叫停以上四种存款方式,对稳定存款市场秩序有利,对降低储户投资风险有利。

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