如何买黄金,如何买黄金保值

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我曾经在黄金还是230多元的时候开始定投黄金,非常巧,那正是黄金的底部,随后的两三年,黄金价格缓慢爬升,曾经在270元上下盘整了很长时间,随后又突然间快速上涨,直到2019年的国庆之后,我在350元的附近停止了定投。

这一轮黄金的定投,我获得了18%的年化收益率。所以,我认为黄金定投是最好的投资黄金方式。

但是,现在黄金已经到了400元附近,有没有更好的投资方式呢?

如何买黄金,如何买黄金保值

01,配置黄金的方式

对于普通投资者来说,一般有这么几种途径:实物黄金,黄金基金,金币,或是一些纸黄金。

A, 实物黄金

这是一个很多人喜欢的投资黄金的渠道,毕竟,真金白银的,看得到摸得着,不但能享受投资的回报,还能享受拥有黄金的喜悦。

黄金表现比较好的时候往往是经济出现危机等时期,而在经济危机时期,金融系统是很容易崩溃的,银行也就可能无法开门了(国外出现过,我们在100年前也出现过)

由此我们也就能知道实物黄金的优势了,黄金掌握在自己手里就可以实现线下交易。而黄金基金和纸黄金这些产品,在金融危机时期也是有可能无法进行交易的。

实物黄金的缺点也十分明显,第一是不方便流通,第二是有可能买到假黄金(纯度不足),所以自购买实物黄金时一定要货比三家,三思而后买。可以多考虑一些比较正规的渠道或金店购买。

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B,黄金基金

相较于实物黄金,黄金基金就方便多了,比较适合大多数人群。而且,黄金基金也算得上是一种不错的产品。

黄金基金不像原油基金,它背后是正在持有黄金的,而不像原油基金那样,通过期货来配置。如果留意财经新闻的朋友就会看,时不时有新闻指出,黄金ETF在上个月又购买了多少多少黄金。

在以往,持有黄金基金常高达好几十万甚至上百万。那时候是真的可以提取黄金出来,只是操作会比较麻烦。

黄金基金还有一个好处,就是你不用担心会买到假货,对于不太了解黄金的人来说是比较方便的,也不存在保管,回购等困难。

而且,黄金基金的收益一般而言都会比黄金要高一点,因为黄金基金的持有者可以把手里的黄金短暂租出去,从而获得一定的租金。租金虽然不多,但也能弥补一些额外的费用,并算进其基金净值里。

总体而言,很多黄金基金的收益都要比黄金要好上一点。

不过,黄金基金也算是一种金融产品。如果遇上了金融危机,金融系统崩溃,那么黄金的避险作用有可能无法发挥了。

C,金币

可能有的朋友会更偏爱于那些黄金的金币,比如说熊猫金币,这也是一个不错的配置方式。不过,这种方式更倾向于是收藏,而不是普通的投资。

熊猫金币是可以通过银行或一些正规渠道购买的,所以买到假货的概率不会太高。如果想避免买到假黄金,这算是一个不错的选择。

至于纸黄金和黄金定投,财说得明白曾经在多篇文章详细写过,在此不再赘述。

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02,配置黄金的时机

我想大家都应该清楚了,黄金在出现金融危机或经济不景气的时期才会有不错的表现,而这种时期纵观人类历史还是少之又少的。在正常的经济增长时期,黄金十分有可能出现长时间不涨的情况。

所以黄金在投资时,我们并不用太着急。看清局势,再购买。黄金随时都有低估买入的机会。

判断黄金的估值是许多人都困惑的难题,有一个很简单的估值方法,就是黄金在全球范围内的开采成本。

全球平均的开采成本通常指的就是全球前十黄金企业的平均开采成本。因为黄金这种产品,是需要人工去挖掘、提炼的。

黄金的平均开采成本是1250美元每盎司,这是最新统计出来的价格。黄金的实际成本可能要比1250美元高一点,因为黄金经过开采后,还需要经过运输、仓储等环节,这些环节内的费用也是得算入成本之中的。

所以我们常在其开采成本上再加上50到100美元,就能得出实际到我们手上的黄金的成本价。

开采成本我们在网上搜一搜,很容易就能查到,而且这个成本基本上不会出现太大的变化。

在2011年到2018年这段时间里,人类经济都有不错的发展,而黄金大概有1/3的时间,其买入成本是低于1250美元每盎司的,这意味着我们有很多低估买入黄金的机会。

但就像上文所说的,一旦遇上了经济危机等特殊时期,黄金的价格就会大幅度上涨。如果在那时候才买入黄金,其避险作用就大打折扣了。

就好比我们在2010年或2011年的时候买入黄金,当时黄金的价格已经达到了一个峰值,我们在黄金高价时买入,可能在之后的十年里都起不了避险作用,还可能会出现亏钱的情况。

所以想通过黄金来避险,最好还是在其上涨之前持有,也就是在经济危机前持有。我们在经济发展较好的时期,就可以考虑将小部分资产配置至黄金中了。

而现在,似乎又到了已经涨到高点的时候了,在这个时候,并不是买入黄金的好时机。

在经济景气时期,黄金的价格会相对较低。如果出现了金融危机,我们所投资的黄金就能帮我们分担一部分风险。在如果在经济危机的中期或后期,黄金价格已经大涨,此时再去追涨,是很有可能出现亏损的。

这不仅仅适用于黄金,市场上的许多产品都是这个道理。

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