太平洋保险公司车险报价(太平洋保险公司车险报价表)

家里有辆车已是很多普通家庭标配,有些中产家庭,甚至能有两辆车。

有了车,就要上保险。

太平洋保险公司车险报价(太平洋保险公司车险报价表)

但车险品种有很多,什么交强险、车损险、三责险、涉水险……

光听名称就头疼,到底该怎么选呢?

没有经验的车主很容易被保险推销员推荐购买全险,美其名曰全险有保障,其实可能只是因为全险价格高,提成高而已。

怎么才能买到性价比最高的车险呢?

首先,我们得对车险种类有个了解。

注意,去年9月车险综合改革后,车险发生了不小的变化,下面内容均以改革后的车险为准。

一、交强险和商业险

车险主要分两类,交强险和商业险。

交强险,全称是“机动车交通事故责任强制保险”,说白了,就是国家强制购买的一种车险。

如果不买交强险就上路行驶,是一种违法行为,而且你也没法给自己的新车上户、也过不了年检,被交警查到了还会被扣押、罚款。

没有交强险就上路的,业内称之为“裸奔”。

一开始,政府尝试通过设立一些救助基金来解决这类问题,但是随着汽车保有量越来越多,交通事故数量急剧增加,救助基金也不能解决问题。

这时,政府想到了财大气粗的保险公司,搞个强制险,出了事有保险公司兜底,问题不就解决了?

于是就有了交强险。

告诉大家一个小秘密,因为交强险带有明显公益属性,保险公司卖交强险其实是亏的。

但这是政府强制摊派给保险公司的责任,所以没办法,只能把交强险和商业保险捆绑在一起销售,堤内损失堤外补。

太平洋保险公司车险报价(太平洋保险公司车险报价表)

既然已有交强险,为啥还要买商业险呢?

交强险虽然定价良心,但有两个致命缺点。

首先,交强险的赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失,赔付对象仅限于第三者。

如果自己的车撞坏了,或是自己车上的人受伤了,对不起,交强险是不赔的。

其次,交强险的保额非常低。

在同一次保险事故中,交强险赔付第三者财产损失最多只有2000元,超出部分只能由车主自行承担(如果车主购买了商业险中的第三者责任险的话,超出部分就由商业保险公司承担)。

如果是把人撞伤了,医药费最多赔1.8万元,如果不幸把人撞死或撞残了,交强险最多赔偿18万的死亡伤残赔偿金。

0.2+1.8+18,交强险总保额加起来,也只有可怜的20万。

但现在在一线城市,万一真撞死个人,一条人命至少七位数,甚至要赔两三百万,交强险完全不够。

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这种风险,不是一般人能承受得起的。

商业险里有一个第三者责任险,它就是对交强险的直接补充,交强险赔付额度不够的部分,直接由商业险赔付。

关于交强险,记住三个字:必须买。

二、商业险的分类

说到商业险,情况要复杂些。

商业险主要有第三者责任险、车上人员险和车损险。

商业险猫腻较多,稍不注意就会被4S店或业务员忽悠,多花很多保费。

1、第三者责任险

这个建议买,原因上面已经说了。

三责险额度最好不要低于100万,一线城市买个200万也不嫌多。

2、车上人员险

这里指的是给驾驶员和车上人员的保险,俗称“座位险”。

相当于一份跟车不跟人的意外险,不管是谁,只要乘坐我们车发生意外,都有保障。

讲真,有点鸡肋,因为座位险保额普遍较低,价格偏贵,不推荐。

如果真担心发生交通意外,可以单独给自己或经常坐车的家人配置意外险。

只有一种情况除外,你的私家车经常要跑滴滴。

车上不断有乘客,而且乘客身份不确定,那买一份“座位险”,能在发生严重交通事故时,分担自身赔偿责任。

3、车损险

相信有车的朋友都会买。

出了事故,给对方的赔偿有交强险和三责险基本够了,但如果不是对方全责,自己车子的维修费还要自掏腰包,严重的事故,可能修一次车就要大几万。

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车险改革前,车损险是坑人的重灾区,附加险一大堆,什么玻璃险、划痕险、涉水险、自燃险、不计免赔险等等,看得人眼花缭乱,不知所措。

真到理赔时,才发现,自己没买对应的附加险,保险公司拒赔。

所以民间常有吐槽:保险就两个不赔,这也不赔,那也不赔……

有些人觉得车险水太深,干脆不买,让行车暴露在巨大风险之下。

但去年改革后,车损险焕然一新了!

大部分跟车损相关的险种,全部打包在一起,要就一起全要,不要就一起全不要,没得选!

看到这里,有些小伙伴可能有点懵,看下面这张表,一目了然——

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三、怎么买最便宜?

看到这里,什么保险该买,什么不该买,相信大家应该有了清晰的认识,那怎么买最便宜呢?

我们得先了解,车险费用的计算方式。

如果车型、车龄、险种、保额这些基本要素确定,那车险的标准价格就是固定的。

因为车险是个被严监管的市场,不允许保险公司自己定价,全部由保监会制定,所有保险公司一律按照这套价格体系执行。

那为啥我们在不同保险公司或车险平台买的车险价格会有差异呢?

主要是折扣力度不同。

现在投保渠道很多,比如个销渠道、电销渠道、4S店等等。

一般情况下,如果你买车险综合实力TOP3的保险公司(人保、平安、太平洋),无论你在什么渠道购买,保费都相差不大,主要是赠品价值差异。

比如A渠道送购物卡,B渠道送洗车、小保养、喷漆、代驾、机场停车等,C渠道送贴膜,D渠道再加送小家电……

力哥的经验是,电销渠道折扣往往更大,4S店则相对较小。

而且同一家保险公司,不同电销渠道给出的促销方案,也会有轻微差异。

如果是其他保险公司,价格战可能会打得更明显一点,乍一看更划算。

但力哥建议不要贪这个便宜,优选上面提到的三大车险公司。

因为车险和人身险不同,一是理赔概率高得多,二是一旦发生事故,很多人会急成热锅上的蚂蚁,第一时间的服务特别重要,大保险公司网点覆盖更密,道路救援更及时,理赔服务更周到。

还有一点要注意,连续一段时间不出险,车险费率会有很大折扣。

反之,出险次数多的话,不仅没折扣,次年保费还会上浮。

具体来说,连续三年没发生商业赔款,基础保费打6折;

连续两年没发生商业赔款,基础保费打7折;

上一年没发生商业赔款,基础保费打85折;

新车上险或上年发生1次商业赔款,不打折;

上年发生2次商业赔款,保费上浮25%;

上年发生3次商业赔款,保费上浮50%;

上年发生4次商业赔款,保费上浮75%;

上年发生5次商业赔款以上,商业险翻倍或者可能拒保。

怎么样,还算公平吧?

当然,按世界首富马诗客的说法,这种算法依然不公平。

一年只开几次,和每天都上路的车,发生交通事故的概率有天壤之别,确定保费时,还应考虑汽车行驶时间。

路上多开一分钟,就该多付一分钱保费,全年停车库里的车,就不该交保费。

所以马诗客准备自己做车险,给特斯拉车主提供更公平合理的车险服务,我们拭目以待~

目前车险市场上,保费最低不只打6折,考虑到是否有违章、渠道成本等因素,连续三年不出险的客户,最低可以打到4.3折。

以上描述都是针对商业险,交强险没任何猫腻,也没任何省钱攻略,闭着眼睛买就行,该赔多少赔多少,反正有国家撑腰~

报案理赔流程

最后说下理赔流程。

保险公司标准理赔流程是:报案——定损——修车——理赔。

顺!序!千!万!不!能!乱!

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车险理赔流程

出了交通事故,千万别拖,一定要第一时间给保险公司打电话报案,超过48小时不报案,保险公司是可以不予赔付的!

各保险公司出险报案电话不一样,平安是95511、太平洋是95500,人保是95518,都很好记。

一般情况下,保险公司会要求你先报案,让警方留下记录,涉及到第三方的事故,需要警方出具事故责任认定书。

报案之后,保险公司会派人查勘现场,照相,然后把车开到维修单位去确定损失,定损需要有保险公司、修理厂(4S店)及客户三方共同参与。

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修理厂(4S店)会根据车损情况,给一个修理方案。

方案包括哪些配件要换,哪些配件要修,材料费多少钱,人工费多少钱,由保险公司的专业定损人员确定无误后,给出一个维修总金额,这个金额就是保险公司的赔付金额。

如果你为了图省事,还没通知保险公司,就先开到附近或熟悉的修理厂修车,等保险公司介入后,搞不清你到底修了多少钱,你说修了5000元,保险公司说不对,报价太高了,3000元就能修好,到时就扯不清了……

日常行车过程中,发生重大事故的概率比较小,更容易发生的是轻微事故,人没撞伤,车子也只是轻微擦伤。

这种情况可以启动快速(简易)理赔流程,不用约好时间一起去交警大队或修理厂,理赔员现场拍照取证后,直接和你约定一个理赔额,自己有空再去修,去哪里修也随你。

如果你觉得车子划了一道痕无所谓,这钱拿去吃吃喝喝也可以~

还有个小秘诀送给大家,如果定损金额产生差价,有两种解决方案:一是投诉到12378保监局;二是起诉保险公司,前一种最省力有效。

再比如定损过程中,你想直接更换某个配件,但保险公司只肯出维修的钱,投诉到12378,一般也能解决。

总之,凡事遇到和保险公司协商不好的事,觉得自己受委屈了,第一选择是打12378。

我们是社会主义国家,特别讲究公平正义和对弱势群体的保护,和保险公司相比,投保人相对弱势,在合法合理前提下,保监会一般会更倾向保护投保人。

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